NO.1丨壹
存量房貸利率調(diào)不調(diào)？銀行最新回應
今天，交通銀行召開關于存量房利率調(diào)整的通知，會議將在明天進行，對下調(diào)存量房利率進行討論研究。
今天（8月29日）傳來了新說法。據(jù)新京報旗下的“貝殼財經(jīng)”報道：招商銀行行長助理彭家文在近日舉行的2023年中期業(yè)績交流會上表示，存量房貸利率下調(diào)勢在必行，亦是大概率事件。目前招商銀行已經(jīng)制定了預案， 但還沒有最終的方案。
做了預案的還有中信銀行?！盎谀壳罢莆盏男畔砜矗瑯I(yè)各行對政策的理解不盡相同。我們理解實際操作需要考慮對客政策的一致性，也要考慮各區(qū)域的差異性，以及利率調(diào)整力度等諸多因素?！敝行陪y行副行長謝志斌在8月25日的業(yè)績會上表示，從客戶角度看，各銀行按照相當?shù)臉藴蕡?zhí)行，更有利于提高公平性，也有利于降低客戶輿情，但是從區(qū)域情況來看，歷史上地產(chǎn)政策是“因城施策”的，各地區(qū)按揭貸款利率差異比較大，存量利率調(diào)整確實比較難實行“一刀切”的管理政策。而從調(diào)整力度來看，也需要兼顧銀行實際承受能力。謝志斌透露，按照一些主流券商研究機構的估算，按揭利率每調(diào)降10個基點（BP），對全行業(yè)凈息差影響大概是0.9BP至1BP。中信銀行目前按揭貸款規(guī)模大概是9500億元，其中存量利率高于新發(fā)生利率的占到6000億元，“這部分按揭每降低10BP，將會影響貸款收益大概是6億元，影響凈息差0.8BP，和行業(yè)整體相比還是相對有一點優(yōu)勢，保持謹慎樂觀?！彼硎?，后續(xù)中信銀行將結合同業(yè)執(zhí)行尺度以及市場變化情況，積極落實監(jiān)管要求，履行社會責任。建設銀行、華夏銀行均認為存量房貸利率調(diào)整會帶來新的息差下行壓力，對各家銀行產(chǎn)生一定的影響?！暗F(xiàn)在監(jiān)管的具體細則尚未出來，各家銀行還在溝通當中，具體測算還有一定難度?！苯ㄔO銀行首席財務官生柳榮表示。華夏銀行則回應將在監(jiān)管部門的指導下，密切關注市場動向，有序推進后續(xù)相關工作的開展。5、銀行從業(yè)人士：存量房貸可能會下調(diào)0.5-1個百分點
據(jù)券商中國，銀行從業(yè)人士透露，存量房貸利率即將下調(diào)。此外，市場認為，8月20日五年期LPR未如期下調(diào)，也是為了下調(diào)存量房貸利率創(chuàng)造條件。而且，外資普遍認為，房地產(chǎn)一直被認為是穩(wěn)定當下中國經(jīng)濟的重要抓手。只要房地產(chǎn)市場穩(wěn)住，外資的做多情緒依然有可能會回來。目前，市場預期存量房貸可能會下調(diào)0.5-1個百分點。事實上，市場對于這一政策還是抱有較大期待的，上周就有類似的消息傳出。6、某國有銀行貸款部：銀行無法主動調(diào)整從上述銀行的最新表態(tài)來看，存量房貸利率調(diào)整目前尚未有明確的時間表?！拔覀冞€沒有開始執(zhí)行，房貸利率已經(jīng)與LPR掛鉤了，銀行沒有太大的動力主動調(diào)整存量貸款利率?！?月29日，某國有銀行貸款部人士表示。有網(wǎng)友根據(jù)建行和中信銀行的表態(tài)，認為下調(diào)存量房貸利率“黃了”，不可能實現(xiàn)了。招商銀行的表態(tài)說明，“存量房貸利率下調(diào)勢在必行”——既然央行多次正式表態(tài)說要做，那就一定會落實。
NO.2丨貳
如何下調(diào)？可能有這幾種方案
預測未來的下調(diào)方案，會體現(xiàn)以下幾點：
1、上述高房貸利率（主要是加點高）時期的首套房購房者，會優(yōu)先被顯著降低“加點”；二套房可能也會適度下調(diào)，但相信力度不會太大。2、2015年之前高利率時期購房者估計也能享受到一些優(yōu)惠。3、不同類型城市的優(yōu)惠程度或許會有差異，比如目前一線城市的房貸利率就比其他城市要高，存量房貸的下調(diào)估計也會考慮城市差異。
降低存量房貸利率，對銀行業(yè)是利空，相信政策上會給銀行業(yè)一定補償；但此舉對刺激消費，作用將比較顯著，涉及的人口超過6000萬，或許接近1億人。或許是受存量房貸利率下調(diào)消息的影響，雖然今天上午A股出現(xiàn)了顯著反彈，但銀行股板塊跌幅第一。
NO.3丨叁
合肥20家銀行最新摸底
關于合肥存量房降低利率，合肥官方也給予了回復。
信件內(nèi)容：
我們作為合肥外來人口，2020年在合肥入手一套二手房，當時放款慢，利率高5.88%；現(xiàn)在國家建議降低存量房利率，合肥什么時候出臺相關政策，為剛需減少生活壓力。而且我雖有公積金確用不上，沒辦法轉公積金貸款。能否出臺政策，為剛需即家庭首套房能夠“商轉公”，我認為公積金低利率應當為家庭剛需服務，望合肥政府能夠考慮這些問題，老百姓盼望的事情。
官方回復：
您在人民網(wǎng)留言，咨詢房貸利率及“商轉公”等問題。市住房公積金管理中心、人民銀行合肥中心支行回復如下：
根據(jù)安徽省住房公積金資金流動性風險預警機制相關規(guī)定，住房公積金個人住房貸款率在90%以上，暫停商業(yè)貸款轉住房公積金貸款。目前，我市暫不具備恢復“商轉公”貸款業(yè)務的條件。市住房公積金管理中心將持續(xù)關注資金運行情況，待具備恢復“商轉公”貸款業(yè)務條件時，將及時向社會公布。關于房貸利率問題，人民銀行支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人按照市場化、法治化原則，自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。
合肥銀行方面怎么說？本站也摸底了最新情況：
工商銀行表示：已經(jīng)看到央行消息，但政策還在等通知。
農(nóng)業(yè)銀行：仍舊沒有下調(diào)消息，我們也在等。
建設銀行：本行內(nèi)部已在整理按揭業(yè)務體量。徽商銀行：沒有接到相關政策，仍按照原有簽訂合同的利率來執(zhí)行還貸政策。招商銀行：我們暫時還沒收到通知。按揭業(yè)務體量非常大，如果逐個協(xié)商變更合同，工作量不敢想象。交通銀行表示：“目前已接到下調(diào)消息，但是還有具體執(zhí)行政策，我們也在等。等有具體下調(diào)方案出來了，我們會發(fā)短信通知客戶，大家可以多關注下。”其余如廣發(fā)、杭州、農(nóng)商、中信、民生、浦發(fā)、興業(yè)、平安、華夏等銀行均表示：等待通知。還有銀行人士稱，以按揭業(yè)務體量各行逐個協(xié)商工作量太大，集體打折則對盈利和運營形成沖擊。日前，中國證券報·中證金牛座記者致電并走訪全國多個地區(qū)銀行及其分支機構，多家銀行對存量房貸利率下調(diào)工作作出回應。工商銀行相關工作人員表示：“目前尚未接到調(diào)整存量房貸利率的相關通知，若后續(xù)有相關安排，我們會密切配合監(jiān)管部門各項工作，積極推進存量房貸利率調(diào)整。”“目前還沒有接到具體的業(yè)務安排，待政策明確落地后，我們會嚴格執(zhí)行相關要求?！闭猩蹄y行上述貸款經(jīng)理表示。包括寧波銀行、南京銀行、北京農(nóng)商行等多家城商行、農(nóng)商行客服及業(yè)務人員反饋，均提到目前未接到相關部門的正式通知，沒有推出相關業(yè)務，如有正式方案出臺，將第一時間跟進并做好貫徹落實，并通過官方渠道公告消息。也有銀行回復稱，目前已著手研究可行性方案，待政策明晰后，有望盡快跟進落實。某股份銀行個人信貸業(yè)務相關負責人分析，“存量房貸調(diào)整涉及多個方面，在短期內(nèi)落地執(zhí)行的可能性不大，目前各地區(qū)房貸政策各有不同，即便是同一家銀行此前與購房者簽訂的房貸合同也各有差異。因此存量房貸利率的下調(diào)是一項復雜而龐大的工作，尤其是對大型商業(yè)銀行而言，存量房貸規(guī)模較大，調(diào)整的難度也較大。不同地區(qū)、不同銀行也需根據(jù)實際業(yè)務情況進行調(diào)整?！?/span>
來源：攝圖網(wǎng)
多地銀行表示，房貸提前還款預約時間在一個月至一個半月，無需太多排隊等待的時間。
“不需要排隊，提前一個月寫申請就好，帶上身份證原件到貸后中心辦理。”招商銀行深圳地區(qū)某貸款經(jīng)理表示。此外，部分銀行也簡化了提前還款的業(yè)務流程，“現(xiàn)在完全是線上操作，不需要到網(wǎng)點填表?！惫ど蹄y行個貸經(jīng)理表示，“約定好提前還款的時間，提前把足夠的錢存進去，到時候系統(tǒng)會自動扣款?！?/span>區(qū)域性城商行、農(nóng)商行也積極跟進，重慶銀行相關業(yè)務人員表示，“客戶只需登陸手機銀行填寫預約還款信息、約定時間，后續(xù)會有工作人員主動聯(lián)系客戶協(xié)助提前還款?！?/span>部分借款人處了解到，雖然目前大部分銀行都恢復了線上預約通道，但部分銀行仍會進行金額限制，例如，有借款人表示，建設銀行提前還房貸超過40萬元，需聯(lián)系貸款經(jīng)理至網(wǎng)點辦理。部分內(nèi)容來源：中國房地產(chǎn)報、劉曉博說財經(jīng)
