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存量房利率快降了!銀行已經(jīng)制定預案!或下調(diào)0.5-1%!

2023-09-01 10:57:30    來源:百瑞地產(chǎn)網(wǎng)

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NO.1丨壹

存量房貸利率調(diào)不調(diào)?銀行最新回應

存量房利率下調(diào),傳來了新消息。
1、交通銀行:啟動會議調(diào)整
今天,交通銀行召開關于存量房利率調(diào)整的通知,會議將在明天進行,對下調(diào)存量房利率進行討論研究。

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2、招商銀行:已經(jīng)制定預案
今天(8月29日)傳來了新說法。據(jù)新京報旗下的“貝殼財經(jīng)”報道:招商銀行行長助理彭家文在近日舉行的2023年中期業(yè)績交流會上表示,存量房貸利率下調(diào)勢在必行,亦是大概率事件。
目前招商銀行已經(jīng)制定了預案, 但還沒有最終的方案
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3、中信銀行:結合變化積極落實
做了預案的還有中信銀行?!盎谀壳罢莆盏男畔砜矗瑯I(yè)各行對政策的理解不盡相同。我們理解實際操作需要考慮對客政策的一致性,也要考慮各區(qū)域的差異性,以及利率調(diào)整力度等諸多因素?!敝行陪y行副行長謝志斌在8月25日的業(yè)績會上表示,從客戶角度看,各銀行按照相當?shù)臉藴蕡?zhí)行,更有利于提高公平性,也有利于降低客戶輿情,但是從區(qū)域情況來看,歷史上地產(chǎn)政策是“因城施策”的,各地區(qū)按揭貸款利率差異比較大,存量利率調(diào)整確實比較難實行“一刀切”的管理政策。
而從調(diào)整力度來看,也需要兼顧銀行實際承受能力。謝志斌透露,按照一些主流券商研究機構的估算,按揭利率每調(diào)降10個基點(BP),對全行業(yè)凈息差影響大概是0.9BP至1BP。
中信銀行目前按揭貸款規(guī)模大概是9500億元,其中存量利率高于新發(fā)生利率的占到6000億元,“這部分按揭每降低10BP,將會影響貸款收益大概是6億元,影響凈息差0.8BP,和行業(yè)整體相比還是相對有一點優(yōu)勢,保持謹慎樂觀?!彼硎?,后續(xù)中信銀行將結合同業(yè)執(zhí)行尺度以及市場變化情況,積極落實監(jiān)管要求,履行社會責任。
4、建設銀行、華夏銀行:在溝通中
建設銀行、華夏銀行均認為存量房貸利率調(diào)整會帶來新的息差下行壓力,對各家銀行產(chǎn)生一定的影響?!暗F(xiàn)在監(jiān)管的具體細則尚未出來,各家銀行還在溝通當中,具體測算還有一定難度?!苯ㄔO銀行首席財務官生柳榮表示。
華夏銀行則回應將在監(jiān)管部門的指導下,密切關注市場動向,有序推進后續(xù)相關工作的開展。
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5、銀行從業(yè)人士:存量房貸可能會下調(diào)0.5-1個百分點
據(jù)券商中國,銀行從業(yè)人士透露,存量房貸利率即將下調(diào)。此外,市場認為,8月20日五年期LPR未如期下調(diào),也是為了下調(diào)存量房貸利率創(chuàng)造條件。
而且,外資普遍認為,房地產(chǎn)一直被認為是穩(wěn)定當下中國經(jīng)濟的重要抓手。只要房地產(chǎn)市場穩(wěn)住,外資的做多情緒依然有可能會回來。
目前,市場預期存量房貸可能會下調(diào)0.5-1個百分點。
事實上,市場對于這一政策還是抱有較大期待的,上周就有類似的消息傳出。
不過,這一消息尚未獲得官方確認。
6、某國有銀行貸款部:銀行無法主動調(diào)整
從上述銀行的最新表態(tài)來看,存量房貸利率調(diào)整目前尚未有明確的時間表?!拔覀冞€沒有開始執(zhí)行,房貸利率已經(jīng)與LPR掛鉤了,銀行沒有太大的動力主動調(diào)整存量貸款利率?!?月29日,某國有銀行貸款部人士表示。
有網(wǎng)友根據(jù)建行和中信銀行的表態(tài),認為下調(diào)存量房貸利率“黃了”,不可能實現(xiàn)了。
這其實是錯誤的理解。
招商銀行的表態(tài)說明,“存量房貸利率下調(diào)勢在必行”——既然央行多次正式表態(tài)說要做,那就一定會落實。
華夏銀行的表態(tài),也隱含了這個意思。

NO.2丨貳

如何下調(diào)?可能有這幾種方案

預測未來的下調(diào)方案,會體現(xiàn)以下幾點:
1、上述高房貸利率(主要是加點高)時期的首套房購房者,會優(yōu)先被顯著降低“加點”;二套房可能也會適度下調(diào),但相信力度不會太大。
2、2015年之前高利率時期購房者估計也能享受到一些優(yōu)惠。
3、不同類型城市的優(yōu)惠程度或許會有差異,比如目前一線城市的房貸利率就比其他城市要高,存量房貸的下調(diào)估計也會考慮城市差異。
降低存量房貸利率,對銀行業(yè)是利空,相信政策上會給銀行業(yè)一定補償;但此舉對刺激消費,作用將比較顯著,涉及的人口超過6000萬,或許接近1億人。
或許是受存量房貸利率下調(diào)消息的影響,雖然今天上午A股出現(xiàn)了顯著反彈,但銀行股板塊跌幅第一。

NO.3丨叁

合肥20家銀行最新摸底

關于合肥存量房降低利率,合肥官方也給予了回復。


信件內(nèi)容:

我們作為合肥外來人口,2020年在合肥入手一套二手房,當時放款慢,利率高5.88%;現(xiàn)在國家建議降低存量房利率,合肥什么時候出臺相關政策,為剛需減少生活壓力。而且我雖有公積金確用不上,沒辦法轉公積金貸款。能否出臺政策,為剛需即家庭首套房能夠“商轉公”,我認為公積金低利率應當為家庭剛需服務,望合肥政府能夠考慮這些問題,老百姓盼望的事情。

官方回復:

您在人民網(wǎng)留言,咨詢房貸利率及“商轉公”等問題。市住房公積金管理中心、人民銀行合肥中心支行回復如下:

根據(jù)安徽省住房公積金資金流動性風險預警機制相關規(guī)定,住房公積金個人住房貸款率在90%以上,暫停商業(yè)貸款轉住房公積金貸款。目前,我市暫不具備恢復“商轉公”貸款業(yè)務的條件。市住房公積金管理中心將持續(xù)關注資金運行情況,待具備恢復“商轉公”貸款業(yè)務條件時,將及時向社會公布。關于房貸利率問題,人民銀行支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人按照市場化、法治化原則,自主協(xié)商變更合同約定,或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。

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合肥銀行方面怎么說?本站也摸底了最新情況:

工商銀行表示:已經(jīng)看到央行消息,但政策還在等通知。
農(nóng)業(yè)銀行:仍舊沒有下調(diào)消息,我們也在等。
建設銀行:本行內(nèi)部已在整理按揭業(yè)務體量。
中國銀行:暫時沒有這個政策,要等官方通知。
徽商銀行:沒有接到相關政策,仍按照原有簽訂合同的利率來執(zhí)行還貸政策。
招商銀行:我們暫時還沒收到通知。按揭業(yè)務體量非常大,如果逐個協(xié)商變更合同,工作量不敢想象。
郵政銀行:未收到官方通知。
交通銀行表示:“目前已接到下調(diào)消息,但是還有具體執(zhí)行政策,我們也在等。等有具體下調(diào)方案出來了,我們會發(fā)短信通知客戶,大家可以多關注下。”
其余如廣發(fā)、杭州、農(nóng)商、中信、民生、浦發(fā)、興業(yè)、平安、華夏等銀行均表示:等待通知。
還有銀行人士稱,以按揭業(yè)務體量各行逐個協(xié)商工作量太大,集體打折則對盈利和運營形成沖擊。
日前,中國證券報·中證金牛座記者致電并走訪全國多個地區(qū)銀行及其分支機構,多家銀行對存量房貸利率下調(diào)工作作出回應。
工商銀行相關工作人員表示:“目前尚未接到調(diào)整存量房貸利率的相關通知,若后續(xù)有相關安排,我們會密切配合監(jiān)管部門各項工作,積極推進存量房貸利率調(diào)整。”
“目前還沒有接到具體的業(yè)務安排,待政策明確落地后,我們會嚴格執(zhí)行相關要求?!闭猩蹄y行上述貸款經(jīng)理表示。
包括寧波銀行、南京銀行、北京農(nóng)商行等多家城商行、農(nóng)商行客服及業(yè)務人員反饋,均提到目前未接到相關部門的正式通知,沒有推出相關業(yè)務,如有正式方案出臺,將第一時間跟進并做好貫徹落實,并通過官方渠道公告消息。
也有銀行回復稱,目前已著手研究可行性方案,待政策明晰后,有望盡快跟進落實。
某股份銀行個人信貸業(yè)務相關負責人分析,“存量房貸調(diào)整涉及多個方面,在短期內(nèi)落地執(zhí)行的可能性不大,目前各地區(qū)房貸政策各有不同,即便是同一家銀行此前與購房者簽訂的房貸合同也各有差異。因此存量房貸利率的下調(diào)是一項復雜而龐大的工作,尤其是對大型商業(yè)銀行而言,存量房貸規(guī)模較大,調(diào)整的難度也較大。不同地區(qū)、不同銀行也需根據(jù)實際業(yè)務情況進行調(diào)整?!?/span>

圖片來源:攝圖網(wǎng)

對于提前還款,銀行也給予了最新情況的說明。
多地銀行表示,房貸提前還款預約時間在一個月至一個半月,無需太多排隊等待的時間。
“不需要排隊,提前一個月寫申請就好,帶上身份證原件到貸后中心辦理。”招商銀行深圳地區(qū)某貸款經(jīng)理表示。
此外,部分銀行也簡化了提前還款的業(yè)務流程,“現(xiàn)在完全是線上操作,不需要到網(wǎng)點填表?!惫ど蹄y行個貸經(jīng)理表示,“約定好提前還款的時間,提前把足夠的錢存進去,到時候系統(tǒng)會自動扣款?!?/span>
區(qū)域性城商行、農(nóng)商行也積極跟進,重慶銀行相關業(yè)務人員表示,“客戶只需登陸手機銀行填寫預約還款信息、約定時間,后續(xù)會有工作人員主動聯(lián)系客戶協(xié)助提前還款?!?/span>
部分借款人處了解到,雖然目前大部分銀行都恢復了線上預約通道,但部分銀行仍會進行金額限制,例如,有借款人表示,建設銀行提前還房貸超過40萬元,需聯(lián)系貸款經(jīng)理至網(wǎng)點辦理。
部分內(nèi)容來源:中國房地產(chǎn)報、劉曉博說財經(jīng)


責任編輯:house66
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